Những khoản tiền liên tục đổ về từ các tài khoản ngân hàng mới mở khiến hai giám đốc trẻ tuổi ở Hà Tĩnh bị khiến động. Thay vì nên dừng tay, họ đã chọn cách chủ động rút 478 triệu đồng khi nhận thấy dòng tiền bất thường này đang quá lớn, quyết định được đưa ra vì sợ hãi bị phát hiện hoạt động trái phép của mình.
Vào cuối năm 2022, hai cá nhân này bắt đầu lập ra năm công ty không thực sự hoạt động — những cái tên chỉ tồn tại trên giấy tờ để che giấu bản chất của dự án. Mục đích chính của việc thành lập những công ty ma này là để mở rộng danh tục tài khoản ngân hàng. Theo kế hoạch, họ sẽ mở tổng cộng 37 tài khoản trên các ngân hàng khác nhau, rồi bán chúng cho các nhóm tham gia cờ bạc online.
Sơ hở trong xác thực sinh trắc học
Lý do hai giám đốc này chọn cách bán tài khoản thay vì làm hợp pháp là vì họ nhận ra một kẽ hở quan trọng trong hệ thống xác thực ngân hàng hiện nay. Để mở tài khoản, các ngân hàng yêu cầu người dùng xác thực qua hình thức sinh trắc học — thường là quét khuôn mặt hoặc vân tay. Tuy nhiên, theo những gì các đối tượng này phát hiện, nếu có những bộ dữ liệu sinh trắc học từ các công dân khác, họ có thể sử dụng để tạo tài khoản mà không cần phải có mặt trực tiếp hoặc sử dụng danh tính riêng của mình.
Nhóm cờ bạc cần những tài khoản này để che giấu các giao dịch chuyển tiền của họ. Khi mỗi lần đánh bạc lớn hoặc nhận tiền từ người chơi khác, họ sử dụng các tài khoản này làm điểm trung chuyển, khiến rất khó khăn cho công an và các cơ quan chống rửa tiền trong việc theo dõi nguồn gốc của tiền bạc. Đây là một phần trong chiến lược phức tạp để núp dưới lớp vỏ bảo vệ của hệ thống ngân hàng chính thức.
Dấu hiệu cảnh báo từ dòng tiền khác thường
Quá trình thực hiện kế hoạch của hai giám đốc bắt đầu diễn ra suôn sẻ trong những tuần đầu. Họ liên tục bán các tài khoản cho các thành viên trong nhóm cờ bạc, và các khoản tiền từ các giao dịch đánh bạc bắt đầu chảy vào các tài khoản này. Tuy nhiên, vào khoảng giữa năm 2023, dòng tiền trở nên quá lớn và quá tập trung đến mức khó có thể che giấu hơn.
Mỗi ngày, hàng trăm triệu đồng được gửi vào các tài khoản này từ hàng loạt địa chỉ IP khác nhau, thường vào những giờ đêm khuya khi các sòng bạc online hoạt động nhất. Các nhân viên ngân hàng, mặc dù chưa có đủ bằng chứng cụ thể để báo cáo, nhưng đã bắt đầu chú ý đến những hoạt động này. Hai giám đốc, nhận thức rằng nguy hiểm đang đến gần, đã quyết định hành động nhanh chóng.
Rút tiền trước khi bị phát hiện
Vào một ngày giữa tháng 6 năm 2023, hai cá nhân này bàn bạc với nhau rằng họ cần phải rút một phần lớn tiền ra khỏi hệ thống ngân hàng trước khi cơ quan chức năng có thể đóng băng các tài khoản. Quyết định được đưa ra khá thận trọng — họ không muốn rút tất cả, vì điều đó sẽ chắc chắn gây chú ý. Thay vào đó, họ rút 478 triệu đồng, một số tiền đủ lớn để đảm bảo một phần lợi nhuận, nhưng không quá lớn để tránh kích hoạt các cảnh báo tự động của ngân hàng.
Tuy nhiên, kế hoạch này đã bị phát hiện khi công an Hà Tĩnh tiến hành điều tra vào tháng 8 năm 2023. Các điều tra viên đã theo dõi dòng tiền từ các tài khoản ngân hàng và phát hiện ra chuỗi các giao dịch bất thường. Họ nhanh chóng xác định được hai giám đốc là những kẻ chủ mưu, và trong quá trình khám xét, họ tìm thấy những bằng chứng về việc mua bán sinh trắc học và danh tính giả mạo.
Vụ án này cho thấy rằng sự kết hợp giữa công nghệ sinh trắc học và quản lý tài chính vẫn còn những kẽ hở mà những kẻ xấu có thể lợi dụng. Mặc dù các ngân hàng đã áp dụng những biện pháp xác thực hiện đại, nhưng việc quản lý dữ liệu sinh trắc học vẫn cần được tăng cường thêm, đặc biệt là trong việc ngăn chặn việc lạm dụng để che giấu hoạt động phạm pháp. Hành động của hai giám đốc không chỉ vi phạm luật an ninh ngân hàng mà còn trở thành cộng sự của tội phạm xuyên quốc gia, một điều mà pháp luật Việt Nam xem là tội rất nghiêm trọng.